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中国人民银行关于明确《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知

时间:2018-04-02 15:12

 

为指导人民银行分支机构和金融机构准确理解和落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号,下称《管理办法》)相关要求,进一步提高可疑交易报告工作有效性,现就明确有关要求通知如下:

一、关于新增义务主体的履职要求

消费金融公司、贷款公司、保险专业代理公司、保险经纪公司等四类新增义务主体应充分认识反洗钱工作的重要性和必要性,有计划、有步骤地开展工作。

一是四类新增义务主体应及早对本机构反洗钱工作做出安排,设立或指定专门机构负责反洗钱合规管理工作,配备反洗钱人员,加快反洗钱基础制度和信息系统建设,在2017年6月30日前向所在地人民银行提出大额交易和可疑交易报告申请,切实履行好《管理办法》规定的报告义务。对执行《管理办法》遇到的问题,应及时与人民银行或人民银行当地分支机构进行沟通。

二是保险专业代理公司和保险经纪公司应当协助保险公司做好相关客户身份识别工作,并将获取的客户身份信息资料完整、及时移交保险公司。保险专业代理公司和保险经纪公司及其业务人员收取客户现金保费达到大额交易报告标准的,无论以何种形式与保险公司结算,均由保险专业代理公司和保险经纪公司提交大额交易报告。在代理或经纪环节发现客户交易存在异常情况,或有合理理由怀疑客户交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动的,应在交易发生后的10个工作日内向业务相关的保险公司发出预警通知,提示保险公司依法提交可疑交易报告。

二、关于进一步明确大额交易报告的有关要求

金融机构应当从业务实质出发,以客户为单位,及时、准确报送大额交易报告。

一是客户同时发生本外币交易时,累计交易金额应按本外币合计资金折算美元后的收入或者支出单边累计计算。

二是对于自然人与境内非居民账户NRA、境内离岸账户OSA、自由贸易账户FTA之间发生的大额交易,需按照《管理办法》第五条第四款报送。对于证券公司单客户多银行主辅账户划转、B股非银证转账外币资金进出、FTA账户购买股票业务,如未发现交易或行为可疑的,证券公司可不报送大额交易报告。

三是《管理办法》第五条规定的“其他的银行账户”包括以下两类账户:(1)其他客户的账户;(2)同一客户在其他银行开立的账户。第七条第四款规定的“同业拆借”包括金融机构同业拆借、同业存款、同业借款、买入返售(卖出回购)等同业业务。

三、关于可疑交易监测标准及报送流程的有关要求

金融机构应当评估完善本机构交易监测标准,强化对异常交易分析的流程控制,审慎提交可疑交易报告。

一是金融机构应当对交易监测标准按年度进行定期评估,根据评估结果完善交易监测标准。当《管理办法》第十二条第1款、第2款、第4款相关因素发生变化和金融机构推出新产品或新业务时,金融机构应当在一个月内进行及时评估。金融机构应根据评估结果,在3个月内完成对交易监测标准的调整、完善。金融机构应按照交易资料保存的有关规定,将交易监测标准评估及调整完善工作记录,至少保存5年。

二是金融机构对原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)中规定的可疑交易报告标准进行评估后,认为符合本机构业务实际和报送可疑交易报告需要的,可纳入本机构的交易监测标准,但应加强对上述报告标准运行效果的评估分析,并及时进行优化、完善。

三是金融机构及其分支机构在接受人民银行及其副省级以上分支机构现场检查时,金融机构总部应按要求提供交易监测标准。人民银行地市及以下分支机构现场检查时,确需调阅非本地法人金融机构交易监测标准的,经人民银行或其副省级以上分支机构批准后,金融机构总部应按要求提供。

四是金融机构应健全完善可疑交易报告流程。在异常交易分析过程中,至少设置初审和复核两个岗位,对初审拟上报或排除的交易应逐份复核。可疑交易上报前,应经总部反洗钱主管部门或可疑交易集中处理中心审定。完成审定作为确认可疑交易的时点。原则上金融机构应在异常交易初次预警之日起3个月内完成交易的分析和审定;对符合《管理办法》第十七条情形的,应即时报送可疑交易报告。

五是金融机构应持续开展对已提交可疑交易报告客户的交易监测,不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的,应自上一次提交可疑交易报告之日起每3个月提交一次接续报告,接续报告应涵盖3个月监测期内的交易,并注明首次报送可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。如果在持续监测过程中发现可疑特征发生显著变化,应作为新的可疑交易进行分析报告。

金融机构在可疑交易报告工作中应做到勤勉尽责,采取回访核实、实地查访、向公安、工商行政管理部门、税务部门核实等措施了解客户,确保客户信息完整、准确;全面结合客户身份特征、交易特征和行为特征进行可疑交易分析;完整、规范填写可疑交易报告要素;留存可疑交易分析工作记录,确保可疑交易报告准确、完整、有效。

四、关于可疑交易报告后的处置措施

金融机构对上报可疑交易报告后的客户应当视风险状况采取相应的控制措施。相关措施包括但不限于:(一)提高客户风险等级;(二)对所涉客户开展持续监控;(三)限制客户交易方式、规模、频率等,特别是非面对面业务的规模、频率;(四)向机构高级管理层报告,提请高级管理层审核并作出处理决定;(五)经高级管理层审批后冻结相应资产,拒绝为其提供一切金融服务甚至关闭账户;(六)向相关金融监管部门报告;(七)向相关侦查机关报案。中止自助渠道办理业务权限

五、关于银行卡组织和资金清算中心发现异常交易的处理措施

对于直接参与者中的非金融机构和个人,中国银联及其分支机构发现其所涉及的交易异常,或者有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的,应在确认交易可疑后的5个工作日内由中国银联向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

除前款所规定的情形外,中国银联、农信银资金清算中心、城商行资金清算中心及其分支机构发现直接参与者相关交易存在异常情况,或有合理理由怀疑直接参与者相关交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动的,应在交易发生后的10个工作日内向业务相关的直接参与者发出预警通知,提示直接参与者依法提交可疑交易报告。

六、关于涉恐名单的实时监测和回溯性调查

金融机构应指定专门机构或者人员关注并及时归类整理《管理办法》第十八条规定的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

金融机构应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,不得与名单上的客户(含客户实际控制人、控股股东)建立业务关系;客户的交易对手与名单相关的,应当于交易发生24小时内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告,同时以电子或书面形式向所在地人民银行或其分支机构报告,并按照相关主管部门的要求依法采取措施。

恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当自获得名单后5个工作日内完成对本机构全部客户及其近三年内交易对手的回溯性调查,并按前款规定提交可疑交易报告。如遇特殊情况无法在规定时限内完成回溯性调查,金融机构应以书面形式向人民银行或总部所在地人民银行分支机构报告。

应立即开展回溯性筛查,不超过5个工作日

七、关于内部管理措施

金融机构应建立健全大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程,合理配置反洗钱岗位人员,建立大额交易和可疑交易监测系统,提升大额交易和可疑交易报告有效性。

一是金融控股集团公司及金融机构总部应加强对分支机构、附属机构的监督管理,将大额交易和可疑交易报告工作纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员考核,定期开展内部稽核审计,对违规行为根据职责分工追究高级管理层、反洗钱主管部门、相关业务条线和具体经办人员的相应责任。

二是金融机构应根据可疑交易监测分析工作架构、机制安排、工作量等因素科学配备反洗钱岗位人员,加强培训管理,确保人员稳定。金融机构总部及可疑交易集中处理中心应当配备专职反洗钱岗位人员;分支机构应根据业务实际,考虑初审、复核、审定等程序性要求,配备专职或兼职反洗钱岗位人员。专职反洗钱岗位人员应具有三年以上金融从业经历。

三是金融机构应当建立大额交易和可疑交易监测系统,以支持大额交易和可疑交易报送工作。如金融机构证明能够通过人工等辅助手段开展可疑交易监测分析报告工作,经高级管理层同意,向人民银行或总部所在地人民银行分支机构提交免于建立大额交易和可疑交易监测系统的书面申请并获得批准后,可不建立大额交易和可疑交易监测系统。

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