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315法制宣传-非法待客理财的案例学习

时间:2014-03-13 09:10

【案例概述】

  张先生在股票市场征战几年皆亏损,而其身边的朋友却在期货市场赚了不少,张先生很是羡慕。某日参加一讲座,张先生结识了自称是期货公司业务部负责人的金先生。在金先生吹嘘其做期货几个月之后翻了几番的良好业绩,并表示愿进行代客理财的意思后,张先生及其朋友共同出资一百万,让金先生代为操作,口头约定双方对盈利进行分成。开好期货账户后,金先生叮嘱张先生及其朋友,为了不影响其做单,一年之内不可以转出资金,且交易日不能登陆账户查看。刚开始,张先生及其朋友不放心,隔几天就去查看账户,发现账户稳步盈利后,就逐渐放宽了心,不再去查看帐户。直至快过年的时候,张先生再次查看账户,一看傻眼了,账户里当初的一百多万只剩下了十几万。张先生立刻拨打金先生的电话,但是,电话根本无法接通,打电话到金先生就职的期货公司,却被告知金先生为该公司居间人,且早已解约,而该公司表示对金先生代客理财的行为毫不知情。

  【案例剖析】

  按规定,可以接受客户委托进行理财的机构需要相关主管部门依法核准才有专业资质和资格。目前期货行业仅有部分期货公司取得资产管理业务资格,能从事一对一的资产管理服务,即通俗意义上的理财服务。投资者必须与期货公司签署专门的资产管理协议后,才能享受公司提供的资产管理服务。

 

本案例中,张先生与居间人私下口头约定代客理财和分成,期货公司并不知情。根据2003年7月份施行的《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》第十条:“公民、法人受期货公司或者客户委托,作为居间人为其提供订约的机会或者订立期货经纪合同中介服务的,期货公司或者客户应当按照约定向居间人支付报酬。居间人应当独立承担基于居间经纪关系所产生的民事责任”,相关民事责任应由居间人独立承担。此外,由于居间人并不具有专门的期货资产管理资格,相关约定的合法性、有效性均有待商榷。

  【启发警示】

  违规代客理财存在巨大的风险和隐患,投资者切不可盲目寻找“高手”代客理财。有期货理财需求的,可以选择有资产管理业务资格的期货公司“一对一”、基金公司期货投资基金专户等形式参与期货市场投资理财。筛选期货理财渠道时需要注意以下几点:

  1. 核查该期货公司或者投资顾问是否具有从事资产管理业务的资格。《期货公司资产管理业务试点办法》规定,申请资管业务试点的期货公司净资本至少要达到5亿元以上,且最近两次分类监管评级均在B类B级以上,并且得到证监会的核准,相关资质信息可以通过证监会网站、中期协网站进行查询。

  2. 注意区分期货居间人与期货公司正式员工,防范居间人的违规代客理财行为。市面上有部分期货居间人假冒期货公司员工,为赚取高额返佣而用代客理财的方式招揽业务,抽取佣金,甚至利用客户账户与自己账户进行对敲交易,非法盗取客户账户资金。投资者在进行期货投资时需对业务接洽人的身份进行甄别,确定其到底是居间人还是期货公司正式员工,以防范相应的风险,保护自身合法权益,维持市场秩序。

  3. 投资者应该理性对待理财业务。没有哪个理财服务是只盈不亏的,投资必然存在风险,一定会有盈亏波动,投资者应该摆正心态,对于所宣传的稳定盈利的理财要有清醒的认识,先确定自己是否有闲置资金用于投资,是否具备相应的风险承受能力,同时擦亮自己的双眼,不要盲目委托机构或他人理财。

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